Um camarada meu toca um blog muito interessante chamado Investidor Internacional.
Essa semana, ele destruiu num artigo sobre finanças pessoais.
Vi que tinha muito a ver com a minha missão e fui lá trocar idéia com ele.
Pedi para transformar aquilo em guest post e jogá-lo aqui no MundoRaiam mas ele fez doce.
Depois de um pouco de insistência e jogo de cintura, consegui trazer um pouco de sua sabedoria para o meu site.
Segue aí a parte 1 da série 8 Conselhos Financeiros Que Todo Brasileiro Deveria Ouvir do Raphael Siqueira (Investidor Internacional).
8 Conselhos Financeiros Que Todo Brasileiro Deveria Ouvir – Parte 1
Tenho observado que uma grande parte dos leitores são pessoas que gostam de tomar as rédeas de seus próprios investimentos, de adquirir conhecimento e fazer suas próprias escolhas.
Por outro lado também há leitores que não querem ou acham mais complicado ir à fundo nos estudos e acham que uma ajuda profissional seria importante.
Tanto para um quanto para o outro, existe um conhecimento geral que é importante adquirir, pois formam o alicerce sobre qual se apoiam todos os investimentos que se deseje fazer.
Assim como em post anterior, onde eu mencionei as 16 regras de ouro dos investimentos de Harry Browne, vou novamente mostrar alguns pontos que o investidor precisa ter em mente se quiser ter sucesso em sua empreitada para aumento do patrimônio através de investimentos financeiros.
Como acompanho algumas dezenas de autores estrangeiros há alguns anos, além de ir tirando minhas próprias conclusões, fui acumulando diversos conselhos e informações que julgo serem mais importantes e gostaria de compartilhar com você.
Algumas coisas podem parecer óbvias para muitos, mas sempre tem alguma coisa que a gente pode não ter percebido.
1-Aprenda inglês
Esse conselho é meu mesmo.
Sabe todo o conteúdo sobre investimento no exterior deste site?
É 100% proveniente de livros, textos, artigos, discussões em fóruns, conversas com bankers, tudo usando a língua inglesa.
Inglês é o idioma oficial do mundo!
Apesar disso, ainda vejo muita gente sem um conhecimento suficiente para compreender textos e principalmente entender o inglês falado.
Não basta apenas ter um inglês básico ou intermediário.
Você precisa adquirir fluência.
Se não compreende pelo menos 90% do que é falado nos vídeos disponíveis neste site é preciso estudar mais.
Seja através de cursos ou intercâmbio, adquirir fluência em língua inglesa é fundamental para melhorar suas chances de sucesso, não só em termos financeiros, mas também em diversos outros aspectos da vida.
Quer um exemplo?
A Amazon disponibiliza mais de 30 milhões de livros. Desses, cerca de 20 milhões estão em inglês.
Em português são quase 280 mil.
Só pra ter uma ideia, em russo há 1,3 milhões de livros disponíveis e em Coreano 340 mil.
Todos são números superlativos, mas veja a imensa quantidade de livros interessantes que você pode estar perdendo por mera questão de idioma.
Isso sem falar no imenso conteúdo de sites dividindo conhecimento em todas as áreas que possam ser de seu interesse.
Não tenha dúvida de que os mais relevantes estão no idioma da Rainha.
Quer uma dica rápida?
Entre neste site aqui e pegue os mais de 1500 podcasts em inglês para melhor o seu listening e ampliar o vocabulário.
Se quiser pagar, recebe ainda o material escrito. Se você perde muito tempo no trânsito, pare de escutar música e aprenda alguma coisa!
Conselho número 1: Inglês fluente é fundamental.
2-O segredo do sucesso financeiro não é economizar mais, mas sim investir mais.
Questão de pura matemática. Se obtiverem o mesmo rendimento, quem irá ter um maior patrimônio no futuro?
Investidor A que economiza 40% da renda.
Investidor B que economiza 20% da renda.
E se eu disser que o investidor A tem renda de R$ 5 mil mensais e o investidor B tem uma de R$30 mil? Aí ficou fácil.
As pessoas se tornam ricas porque são competentes em suas profissões e multiplicam sua renda e não porque fazem investimentos fora de série (ok, com algumas exceções para os megainvestidores profissionais, que ganham tanto por seus investimentos, como pela administração do dinheiro de clientes).
“O problema para a maioria das pessoas é que elas não decidem se tornar ricas, apenas sonham com isso.”
Michael Masters
Por isso que empregos CLT, incluindo concursos públicos, são uma barreira para o enriquecimento, pois em geral possuem salários fixos, cujos aumentos não dependem de você.
Mesmo em empresas privadas, as promoções dependem dos dois lados, de você e da empresa.
Se você se esforça e produz e a meritocracia não é muito levada a sério no ambiente corporativo, você ficará estagnado.
A matemática é realmente bem simples, conforme mostram os gráficos acima.
Alguém com, por exemplo, R$ 5 milhões pode investir de forma conservadora seguindo as taxas de juros do mercado e mesmo assim terá uma renda acima de R$ 700 mil por ano a valores atuais.
Já a pessoa que tenha R$ 500 mil não teria a mesma capacidade de gerar renda como o primeiro por melhor que ela seja com investimentos.
As pessoas mais bem sucedidas do mundo foram aquelas que escolheram o caminho menos percorrido, que optaram pelo não convencional, que não se llimitaram a fazer o que os outros fizeram. São as que geraram valor para um número gigantesco de pessoas e em troca receberam uma fortuna.
Sabe o que eu descobri após correr a lista de bilionários da Forbes? Não encontrei ninguém que ganha 13º. Também não vi ninguém que ficou rico, porque economizou o dinheiro do cafezinho. São pessoas que foram além do limite para aumentar a própria renda.
Conselho número 2: Quanto mais você ganhar, maior será sua capacidade de investir.
3-Aprenda sempre.
Educação e cultura é o que diferencia as pessoas de sucesso, seja no âmbito pessoal ou profissional.
O mundo é extremamente dinâmico.
O que vivemos hoje é completamente diferente do que há 20 anos.
A tecnologia e a globalização proporcionam coisas antes impensadas.
Quantos de nós já nos perdemos na estrada durante uma longa viagem? Ou mesmo dentro de uma cidade como São Paulo ou Rio de Janeiro?
Hoje você liga o celular, ativa o Waze e não só chega no seu destino, mas também foge do trânsito.
Veja a quantidade de riqueza gerada em todas as áreas do conhecimento e quantas oportunidades têm surgido para aqueles que vão atrás.
Só em termos de aplicativo para celular, há mais de 1,5 milhão de aplicativos em cada uma das lojas virtuais da Apple e do Google.
Quantas fortunas se fizeram nesse meio? O aplicativo de transporte Uber já vale mais que Bradesco, Itaú, Vale e Petrobras e ele tem 5 anos de vida e nenhum veículo!!!!
Quer outro exemplo? Sabia que existe um grupo razoável de pessoas fazendo fortuna com vídeos no YouTube?
É fortuna mesmo.
Tem um sueco de 25 anos que em 2014 faturou, pasme, U$ 12 milhões!!!!
Há pelo menos 13 canais que faturam mais de U$ 2,5 milhões por ano.
É mais do que os cientistas da NASA que mandaram uma sonda para fotografar Plutão no fim do Sistema Solar ganham!
Nem preciso dizer que todos estão em inglês, né? Dê uma lida neste artigo da Forbes.
São pessoas que enxergaram o YouTube como a TV mundial, produziram conteúdo (seja comédia, videogame, aulas de culinária, etc), atingiram um público imenso e hoje são pagos pelos anunciantes para divulgar produtos.
Isso não se aprende na escola.
Por falar em escola, pegue o currículo das escolas hoje e compare com o currículo usado nas décadas de 50 e 60.
É mais de 90% igual !!!
Se bobear, em termos de qualidade, hoje deve estar até pior.
E como era o mundo há 50 anos? Os homens compravam jornal na banca e escutavam o jogo de futebol no rádio e poucas mulheres trabalhavam.
A escola hoje prepara o indivíduo para um mundo que não existe mais.
Não se limite ao que você aprendeu nela.
Quem não procurar conhecimento de forma ativa por outros meios, seja em sua área atual ou numa área nova, vai ficar pra trás.
“Educação formal manterá seu padrão de vida; auto-educação lhe trará uma fortuna.”
Jim Rohn
Mesmo em termos acadêmicos, a internet está cheia de opções de cursos, muitos deles gratuitos e oferecidos pelas melhores universidades do mundo, incluindo Harvard, MIT, Johns Hopkins, etc. Quer uma lista dos sites com cursos online? Aqui vai:
Quer um exemplo de curso interessante? How to build a startup é um curso oferecido de maneira gratuita na Udacity e pode lhe ajudar a tornar real o negócio que você tem apenas na cabeça.
Lembre-se, o mundo não é de quem tem as melhores ideias, mas sim daqueles que as colocam em prática.
“Você não irá ficar rico comprando ações. Coloque o dinheiro em leitura, escrita, aprendizado, começando um negócio. Investir em você mesmo é de longe o melhor investimento que você pode fazer.”
James Altucher
Quer outro exemplo, que irá lhe ensinar melhor como avaliar balanços, fluxos de caixa e as finanças de uma empresa de maneira geral antes de investir?
Tem o Introduction to Financial Accounting dado pelos professores da Wharton Business School, umas principais faculdades de administração do mundo.
A maioria dos cursos está obviamente em inglês, mas a Khan Academy tem vários vídeos traduzidos para o português.
Vale muito a pena dar uma olhada nestes sites, pois sempre aparece algo que possa ser do seu interesse.
Conselho número 3: Quem limita o conhecimento, limita também a capacidade de fazer dinheiro.
4-Simplifique suas finanças
Não é necessário ter conta em 5 bancos ou corretoras diferentes ou ter 4 cartões de crédito de marcas variadas.
Quanto mais coisas você misturar dentro do seu caldeirão financeiro, mais difícil vai ser controlá-las.
A não ser que você tenha um alto patrimônio e queira diversificar seus investimentos em alguns bancos para manter-se dentro do limite de proteção do Fundo Garantidor de Créditos, instrumento que garante até R$ 250 mil por CPF e por aplicação (apenas para algumas como CDB, LCI, LCA), não há sentido em ter diversas contas.
Só torna mas difícil o seu controle financeiro e ainda podem incidir tarifas adicionais.
Falando em tarifas, veja sempre as regras dos bancos e corretoras.
Há diversas maneiras de ter tarifas canceladas ou reduzidas, seja pelo volume de investimentos, ou outras operações.
Procure sempre pagar o mínimo possível e se o banco ou corretora não estiver lhe atendendo, procure outra que ofereça bons produtos e custos menores.
As redes sociais e fóruns estão aí para compartilhar experiências e avaliar as melhores opções.
Quer conhecer aplicativos ou sites para controle das finanças pessoais? Veja alguns abaixo:
Se não quiser usar essas ferramentas, tudo bem.
Pode fazer no Excel ou num caderno escrito a mão. O importante é organizar sua vida financeira e saber exatamente o que acontece nela.
Conselho número 4: Tenha suas finanças simples e de maneira organizada.
Os 8 conselhos financeiros ficaram bastante longos que eu optei por dividir em duas partes. Na próxima semana, falarei dos outros quatro e assinando a lista abaixo, você será avisado em primeira mão, quando for publicado.
Gostou dos conselhos? Tem alguma crítica ou sugestão? Use o espaço abaixo e compartilhe a sua experiência.
~Raphael Siqueira
Investidor Internacional
